Wat banken vandaag willen zien bij een kredietaanvraag
De voorbije jaren is de kredietwereld sterk veranderd. Wie vandaag als onderneming naar de bank stapt voor een nieuwe lening, zal merken dat niet enkel de klassieke financiële parameters (cashflow, solvabiliteit, waarborgen,…) tellen, maar ook duurzaamheidsinformatie almaar vaker een rol speelt. De reden hiervoor? In het kader van Europese rapporteringsregels en marktverwachtingen moeten banken, investeerders en verzekeraars nog steeds “kleur bekennen” op het vlak van duurzaamheid.
Duurzaamheid bepaalt mee de prijs van kapitaal
Dat betekent concreet: financiële spelers kijken nadrukkelijk naar ecologische en sociale informatie wanneer ze beslissen over:
- het al dan niet toekennen van krediet
- de kredietvoorwaarden (looptijd, rente, convenanten)
- de verzekeringspremies en dekking.
Je kan daar veel over discussiëren, maar de boodschap is duidelijk: duurzaamheid is geen communicatie-thema meer, maar een kredietfactor dat toegang tot kapitaal én financieringsvoorwaarden beïnvloedt.
Een duurzaam ondernemingsbeleid beïnvloedt de toegang tot goedkoper kapitaal.
De VSME-standaard als vertaling naar de bankwereld
Wat betekent dit voor een onderneming die kapitaal nodig heeft?
Heel concreet: als onderneming heb je er alle belang bij om het duurzaamheidskarakter van je investering aantoonbaar te maken.
De meest voor de hand liggende manier om dat te doen, is relevante duurzaamheidsparameters te bundelen in het door Europa en de financiële sector erkende VSME-formaat.
VSME staat voor Voluntary Sustainability Reporting Standard. Het format werd ontwikkeld voor kmo’s, maar door de recente evoluties in Europese regelgeving wordt VSME vandaag ook breder naar voren geschoven als dé standaard om duurzaamheidsinformatie vrijwillig en pragmatisch te structureren.
De gegevens in een VSME-rapport zijn best gevalideerd.
VSME: hoe begin je eraan?
Er zijn platformen waar je relatief laagdrempelig data kan ingeven om vervolgens een VSME-rapport te genereren. Sommige tools bieden zelfs een gratis “VSME-rapport” aan op basis van AI, in ruil voor je data.
Dat klinkt eenvoudig, snel en goedkoop. Als startpunt kan dit zeker nuttig zijn. Maar in de praktijk vraagt het toch meer inzicht en inspanning dan vaak wordt gedacht. Want:
- welke data zijn correct en relevant?
- hoe definieer je de scope en grenzen?
- hoe onderbouw je je claims?
- hoe vermijd je interpretatiefouten?
VSME is één ding. Aantoonbaarheid is alles.
De zwakte van veel “doe-het-zelf”- of automatisch gegenereerde VSME-rapporten zit zelden in het template, maar in de aantoonbaarheid en geloofwaardigheid van de data waarop de conclusies gebaseerd zijn.
Ook banken erkennen dit. Vaak gaat het immers om vrijwillige, niet-geauditeerde data, waardoor je reëel risico loopt op verkeerde interpretaties of (onbedoelde) greenwashing.
Wanneer ESG-informatie een rol begint te spelen in kredietbeslissingen, wil een bank niet enkel cijfers zien, maar er ook zeker van zijn dat die cijfers verdedigbaar en controleerbaar zijn.
Duurzaamheid is vandaag een kredietfactor.
Dezelfde inspanning, maar mét validatie
Om die reden komen klanten vaak bij Baker Tilly terecht om hun VSME-overzicht op te maken.
Met onze ervaring in rapportering en controle op datakwaliteit zorgen we ervoor dat:
- de data correct en consistent zijn opgebouwd
- de aannames en definities duidelijk gedocumenteerd zijn
- het resultaat aantoonbaar en geloofwaardig is voor banken en investeerders.
In de praktijk vraagt dit vaak geen grotere inspanning dan een intern doe-het-zelf-traject. Het verschil is wél dat je eindigt met een bank-proof VSME-rapport, dat discussies vermijdt en jouw dossier versterkt.
De kost van deze aanpak is doorgaans beperkt, zeker in verhouding tot de mogelijke impact op kredietvoorwaarden en rente.
VSME telt pas als de data aantoonbaar kloppen.
Klaar voor je volgende bankgesprek?
Wil je weten hoe wij voor jouw volgende bankbezoek een geloofwaardig en aantoonbaar VSME-rapport kunnen opmaken? Neem vrijblijvend contact op. We helpen je graag verder.
Deel dit artikel
Recente artikels
Baker Tilly België en Baker Tilly Nederland bundelen hun krachten in regionale cluster
Baker Tilly België en Baker Tilly Nederland brengen hun activiteiten samen in één sterke, grensoverschrijdende speler voor accountancy, audit en advies. Met meer dan 1.300 medewerkers en een gezamenlijke omzet van ruim 200 miljoen euro bouwen we aan een toekomstgericht platform voor ondernemers in België en Nederland. Twee koplopers, één ambitie.
Baker Tilly (België) en Baker Tilly (Nederland) bundelen krachten in regionale cluster
Brussel, 27 januari 2026 – Baker Tilly (België) en Baker Tilly (Nederland) gaan samen verder als één sterke speler in de accountancy, audit en adviessector in België en Nederland. Met deze transactie versterken ze hun sector- en servicespecialisatie, creëren ze synergieën voor grensoverschrijdende klanten en investeren ze gezamenlijk in innovatie en digitalisering.
HR-weetjes – januari 2026
In dit artikel vindt u een handig overzicht van nieuwe hr-maatregelen voor werkgevers en werknemers. Met welke nieuwigheden moet u de komende weken en maanden rekening houden?
Wat banken vandaag willen zien bij een kredietaanvraag
De voorbije jaren is de kredietwereld sterk veranderd. Wie vandaag als onderneming naar de bank stapt voor een nieuwe lening, zal merken dat niet enkel de klassieke financiële parameters (cashflow, solvabiliteit, waarborgen,…) tellen, maar ook duurzaamheidsinformatie almaar vaker een rol speelt. De reden hiervoor? In het kader van Europese rapporteringsregels en marktverwachtingen moeten banken, investeerders en verzekeraars nog steeds “kleur bekennen” op het vlak van duurzaamheid.
Schenken of erven van een familiale vennootschap met residentieel vastgoed is duurder geworden: wat is er veranderd?
De overdracht via schenking of bij overlijden van aandelen in een familiale vennootschap kan onder voorwaarden aan een gunstig tarief gebeuren: een schenking aan een 0%-tarief en bij een overlijden aan 3% (rechte lijn) of 7% (in de andere gevallen). Tot 31 december 2025 was dit een alles-of-niets-regeling, maar voor schenkingsaktes of overlijdens vanaf 1 januari 2026 wordt vastgoed dat tot bewoning wordt aangewend of is bestemd (inclusief bouwgronden) expliciet uitgesloten van deze gunstregeling. Dit geldt ook voor vastgoed dat onrechtstreeks wordt aangehouden via participaties van minstens 10% in een dochtervennootschap. Woont u in het Vlaams Gewest en bent u aandeelhouder van een vennootschap (al dan niet met vastgoed) en wilt u gebruikmaken van de gunstregeling? Dan moet u vanaf 1 januari 2026 rekening houden met de volgende wijzigingen.
De voorwaardelijke verrekening van roerende voorheffing op DBI-Bevek dividenden
De verrekening van roerende voorheffing op DBI-Bevek dividenden is voortaan voorwaardelijk: ze staat of valt met het toekennen van een minimale bezoldiging aan minstens één bedrijfsleider in het jaar van de inkomsten.